富蘭克林華美投信今天(5日)發布，國內首檔專為退休需求設計的退休傘型基金、富蘭克林華美目標2027組合基金、目標2037組合基金、目標2047組合基金等3檔子基金，預計在下周一(11日)展開募集，3檔子基金均由中國信託銀行保管，並提供新台幣、美元雙幣別選擇。富蘭克林華美投信總經理黃書明表示，退休傘型基金是「進化版」的目標日期基金，產品設計考量退休準備所需要件，有「類年金機制、彈性費率、無閉鎖期」3大特色，是真正從退休準備角度思考，且一般民眾都能輕鬆參與。黃書明表示，台灣過去也曾引進目標日期基金，但當時民眾對退休問題與長期投資的觀念不夠，把它視為一般股票型或平衡型基金短線進出，產品特色難以發揮。黃書明表示，隨著平均壽命增加，退休資產必需要能支撐長達20年或更長時間的提領與花用，若退休準備只重視保本而沒有考慮資產成長性，很容易讓退休資產陷入不夠用的困境，建議退休準備除了存款、保險等防守型財務規劃，也要有合理的投資規劃。現今退休金制度較完善的國家都將「目標日期基金」設為退休金準備帳戶的預設基金，即便去年市場震盪較大，目標日期基金規模仍成長了16%。他表示，隨著退休問題日益急迫，富蘭克林華美投信重新打造進化版的目標日期基金，一次提供10、20、30年期3檔子基金，滿足各年齡層退休準備需求，民眾只要依退休時間選擇目標日期最接近的子基金即可，假設在2040年退休，就選富蘭克林華美目標2037組合基金，簡單易懂。富蘭克林華美投研部副總經理暨目標2037組合基金經理人邱良弼表示，傳統目標日期基金僅以股票部位做為投資組合的風險調整，但QE後，股、債齊漲齊跌的機率已大幅提高至48%，股票配置的比重已不能完全反映基金的實際風險水準，但本基金同時考量股、債、商品等市場風險，強調資產配置須涵蓋目標日期後10年，以貼近退休後實際需求。他表示，退休金最重要的就是支應退休後生活所需，假設退休時市場大好，投資資產也跟著水漲船高，將可富足退休；反之，若遇到市況低迷，則可能讓資產大幅縮水，影響退休生活品質，若能以「按月領回」取代「一次買回」，不僅可提供每月現金流，還可以避免資產全數贖在低點買回者，得不受此限制。投信業者表示，退休資產必需要能支撐長達20年或更長時間的提領與花用，若退休準備只重視保本而沒有考慮資產成長性，可能陷入錢不夠用窘境。圖／金融業者提供 分享 facebook
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